小資理財室

Yahoo理財專欄作者 黃逸強

「上海的朋友說開放二胎政策新聞播出後，一整晚都没法睡，整棟樓都在晃！」

這是最近瘋傳的網路笑話。中共第十八屆五中全會決定，全面實施一對夫妻可生育兩個孩子的新政策，終結實施35年的一胎化。

以前不准生，現在不敢生

開放二胎消息宣布後，新浪、搜狐等中國入口網站對民眾進行生二胎的意願調查，結果僅有三成網友願生養二胎，近七成民眾因養不起或沒精力帶孩子，對生育二胎沒有意願或非常猶豫，可見生孩子簡單養育孩子難，以前是不准生，現在是不敢生。

過去台灣的家庭計畫口號隨著時代不斷改變，最早是「一個孩子不嫌少，二個孩子恰恰好」，至今大家都還能朗朗上口，後來生育率下降改成「兩個孩子很幸福，三個孩子更熱鬧」的鼓勵生育口號。到現在台灣的生育率幾乎是全球最低，政府懸賞百萬，公開徵求「讓人一聽就想生小孩」的口號。

這立刻引起網路上一陣撻伐，如果只有口號就能生小孩的話，那生完之後呢？ PTT鄉民立刻提供點子，最棒的是「你生子，國家幫你養到大」。不要只給津貼一萬、二萬，那些都無濟於事，現代人不想生小孩的最大原因就是養不起，很多年輕人連自己都快養不活了，更遑論生小孩。

少子化是國安問題

現代人晚婚晚生、不婚不生的趨勢下，依國家發展委員會推估，2016年起台灣的勞動人口開始負成長，政府如果沒有積極作為，半世紀後台灣青壯人口將腰斬只剩下九百多萬人。人口減少的社會，勞動力負成長，競爭力降低，繳稅人口減少，馬上衝擊經濟與財政，而且直接造成老人安養問題。

目前平均6.2個青壯人口負擔1個老人，未來1.2個青壯人口要負擔1個老人，年輕人將面臨「養不起的未來」。現在的年輕人就是未來的老人，雖然養兒不一定防老，但不生小孩的就肯定自己養老，要及早規劃退休生活，免得到時變孤獨老人，要去龍山寺搶位子。

結婚理財計劃

面對少子化的趨勢，政府陸續推行各項措施，包括青年安心成家方案，實施「安胎休養假」、「育嬰留職停薪津貼」，以及開辦「5歲幼兒免學費」教育補助。也有愈來愈多的企業鼓勵員工生小孩，有的給錢有的給假，就是希望員工能安心生養安心工作。

為了台灣的將來還是要鼓勵年輕人結婚生子，曾經看過報導養一個小孩到大學畢業，保守估計要花五百萬元，很多人嚇到不敢生，但這些人也沒有因為不生小孩而存下五百萬。錢是擠出來的，不婚不生就沒有存錢的目標，單身很難存錢，早結婚早存錢，有壓力才會有動力，二個人打拼絕對勝過一個人。

不當家不知柴米錢，組成小家庭後就會開始計算，要勤儉過日子又不失生活品質就要精打細算。婚後要存的第一桶金是育兒基金，不一定要急著買房，能住家裡最好，會省下很多開銷，否則就租房子，買房的錢會壓縮到其他的支出，要趁年輕身體好，體力也夠早生早輕鬆。