小資理財室

Yahoo理財專欄作者 黃逸強

最近全球鬧機瘟，接連幾個空難事件，先是馬航客機在烏克蘭遭擊落，接著復興航空班機在澎湖失事，隔天再傳出阿爾及利亞客機在西非馬利墜毀，3架飛機在短短7天內發生致命空難，造成四百多人喪生。

風險不能預防，只能轉嫁

事故好像會傳染，都接二連三的發生，真所謂福無雙至、禍不單行。這些事故不管是人為還是意外，它就是發生了；事前無法預知，當下也無能為力，就算有時間也只能唸阿彌陀佛、上帝保佑。

這次澎湖的空難目前有48人罹難，據報導有16位民眾沒有保險，另32位民眾有投保壽險或意外險，總金額約八千多萬元，平均一個人理賠不到260萬元，這就是一條生命的價值嗎？

罹難者當中有責任未了的父親母親、有將退伍的阿兵哥、有剛上線的空姐，精彩人生才正要開始，卻因為一場意外而提早結束，留給家人的只是哀傷和遺憾，有的家庭要面對未來的現實問題。這個時候大家才覺得保險是非常的重要，儘可能的要幫他們爭取最高的理賠金額。

生命無價？還是有價？

大家開始討論空難賠償金額，500萬、1000萬還是1500萬，到底多少才叫合理？國內線、國際線有差別嗎？機械問題或天候因素造成有差別嗎？有人提醒不要被航空公司各個擊破，要組成自救會準備和復興航空展開談判攻防。

為什麼同樣是一條人命，會因為不同的交通意外有不同的理賠，搭公車、搭火車、搭船、搭飛機出事理賠都不一樣；被摩托車撞、被砂石出撞、被賓士車撞，賠的金額也不一樣，不知道這人命的價值是如何被認定的。還是會吵的有糖吃，懂得談判技巧的人，命比較值錢！

且不管對方或保險公司要賠多少，每個人對自己生命的價值總有個數吧，相信沒有人認為自己只值260萬，那麼應該是多少呢？都說生命是無價的，那是指活著的時候，當停止呼吸的時候，就有價了。

窮人命賤，富人命貴？

意外的發生有三種，可能是老天爺不小心、別人不小心或自己不小心，窮人和富人誰比較需要買保險？值夜班騎摩托車回家的、在清晨掃馬路的、在十字路口發傳單的通常都不是有錢人，但是他們曝露在風險的機率比較高，愈是弱勢族群愈需要保險。

通常，這些人都比較沒有觀念，不知道如何保護自己，如何打造自己的身價。買一個500萬的意外險，這次空難就可以理賠最少1000萬，保費一天才不到15元，少喝一杯飲料就有了。所以這不是錢的問題，而是一般人的鴕鳥心態，不認為自己會那麼倒楣，但偏偏老天爺就喜歡作弄人，尤其是沒錢的人。

每次意外事件發生，大家都當做是新聞在看，應該警覺到自己也需要多一些保障。沒有人會想到買個便當會被車撞死，也沒有人想到在大賣場購物，會被推車撞斷腳筋，更沒想到吃個水餃也會被瓦斯氣爆傷到，就是想不到才叫意外，才需要把風險轉嫁給保險公司。

建議大家搭飛機要刷卡買機票，到機場再臨櫃買個平安險，出遠門家裡事情要交代好，重要東西放哪裡，密碼是多少，這是以防萬一，有人甚至一家人不坐同一班飛機。雖然飛機出事的機率很低，凡事都要有最好的計畫和最壞的打算。

生命是有價的，值多少？由你自己決定。