小資理財室

(Yahoo!奇摩理財特約作家 黃逸強 )

寵壞的小孩或放縱的大人

官方說法是之前的抗漲、凍漲導致中油虧損過大，現在只是調整回來。原來我們是被寵壞的小孩，現在開始要面對現實，那大人的放縱是愛民還是政治考量。

台灣的選舉文化已經讓人倒盡胃口，太多的政治操弄讓老百姓愈來愈反感，以後再也不相信政府，政令也難以推動。就像這次的稅務改革，可以感覺到這批人是很想有一番作為，但好像又踢到鐵板。

不管是什麼交易，有所得就要課稅是天經地義的事，會反對的人不知心態為何，只有既得利益者會害怕課稅。小散戶沒有反對的理由，因為根據二八法則，一般投資人都是輸的多，根本也課不到稅，所以要支持政府，讓賺錢的人繳一點稅才符合公平正義。

財富的累積靠管理

經歷了這麼多年的空頭與多頭，投資人仔細盤算一下到底有沒有賺錢，每天追著消息買進賣出，是為了打發時間、還是追求刺激、還是想要賺錢。要靠交易賺股票的價差，勝算其實並不高，投資人常常是霧裡看花，雲深不知處，在紅K與黑K之間迷失了方向，成為法人大戶的俎上肉。

不如好好的學理財，就是管理錢財，在有限的資源做妥善的分配。錢愈來愈不好用，四月要繳汽車牌照稅，五月要繳所得稅，聽說還有學校現在就要預繳學費，對收入沒有增加，支出卻不斷提高的升斗小民該如何是好，如果不死心還想要在股市撈一點，可能會輸更多。

左口袋向右口袋借錢也要還

台灣地王宏泰集團林堉璘說他們過去不怎麼會理財，每個月拿到薪水袋就要做好分配，把生活費、教育費、應付貸款、儲蓄的錢，分別放到不同的信封袋，支出都是有計劃有預算的，如果生活費超支動用到儲蓄的錢，以後是要補還回去的。就好像是左口袋向右口袋借錢，雖然都是自己的錢也是要算清楚。

現代人對錢愈來愈沒有Fu，因為薪水直接入銀行戶頭，水電瓦斯費自動扣款，信用卡帳單都用ATM轉帳，小額支付用悠遊卡，摸到錢的機會真的不多，所以錢夠不夠用、有沒有結餘根本不知道，反正買東西都刷卡，這樣對錢都沒有概念怎麼會有錢。

想要管理好錢第一就是建議不用信用卡，用銀行簽帳卡一樣可以刷，但是僅限於戶頭裡的錢，這樣就不會透支，如果無法控制自己花費的人，剪掉所有的信用卡就是踏出成功的第一步。

第二強迫自己存錢，精打細算聰明消費以前都說過了，就不再老生常談，養成習慣每月初先從薪水裡扣下一筆小錢，剩下的再去做分配，慢慢增加儲蓄的金額，再利用這筆錢去規劃投資。

第三仔細看看所有的帳單長什麼樣子，知道自己錢花到那裡去了。電費單很有意思，它會和去年同期比較，如果用電省一點，可享有基本折扣和競賽折扣，少繳一些電費。

現在開源不易更要節流，魔鬼藏在細節裡，浪費都在無形中，如果記帳可以變有錢，要不要去試看看。