小資理財室

相信大家都知道不論是好的或壞的觀念都是小時候就養成的，所以理財教育也要從小紮根，在猶太人的理財教育這篇文章中，也不斷提及培養小孩『對』的金錢觀，小編也很認同這種觀念，所以找了一篇 Fun Ways to Help Teenagers Learn to Manage Their Money分享國外家長是如何教導小孩管理金錢的。

1. 建立一筆預算 (Creating a Budget)

建立每個月預算是教導青少年學習管理金錢的第一步，因為有預算就有了花錢的限制。在銀行裡開戶之後，再建立預算，自此名下的帳戶就是歸她/他所有，所以不論提款還是存款都得對此負責。之後，每個月都由父母陪同孩子一起檢視帳戶的錢，然後比較每個月初和月底的結果。藉由這種方法，孩子們就可以學到的花錢結果的正反兩面。

菜鳥交易員的功課 : 每天報告法人買什麼

我在法人當交易員時，曾經做過一件當時覺得很無聊，但事後對我影響很大的事。從每天報告法人買什麼，領悟籌碼的力量。法人每天都要開晨會，那時的主管要求我每天晨會報告最近的“法人買賣超”。當時我覺得這什麼好報的，莫非是因為菜鳥，才叫我做這件事?於是我這樣每天報著報著，也報了一年多。

在這過程中，我發現一個驚人的“巧合”！怎麼每天被我“唸”到的股票，都是最近最會漲的股票，這到底是怎麼回事呢?漸漸地，我明瞭了其中的道理：

「市場上所有的錢跟籌碼大致趨於均衡，而如果有一隻手伸進來攪局，這股力量就會破壞這個均衡，而且股價就會跳動」。

Yahoo理財專欄作者 黃逸強

台灣人口老化引發的退休問題，一直是國民的隱憂，大家都說老了小孩不能靠，政府也不可靠，還是自己規劃比較牢靠。但是面對琳瑯滿目的金融商品，真不知該如何分辨哪種工具適合自己。

銀行定存在過去高利率時代，還可以靠利息過日子，當利率掉到只有一趴多的時候，銀行就被排除在退休工具之外了。股票和基金雖然報酬較高，但是市場波動大，風險相對高，也不太適合當退休工具，看看只剩下保險還比較穩定。

遺產變資產，死錢變活錢

Yahoo理財專欄作者 黃逸強

一個父親經常在信箱收到嬰兒用品的廣告信函不勝其擾，最後連免費試用品都一包包寄過來，他打電話去公司抱怨說家裡不需要這些東西，請他們不要再寄了，沒想到不久後女兒跟他說懷孕了。為什麼遠在千里外的廠商知道，而家人卻不知道。

海量資料洞查先機

原來是他女兒偷嚐禁果，經常上網搜尋懷孕及育嬰的資料，廠商透過海量資料的搜尋，分析消費者未來可能有這方面的需求，就寄出廣告信函。以前信用卡公司是從客戶的消費習慣去分析，現在直接從上網的路徑就可以得到消費者的資料。

大家都知道你不理財，財不理你，只是若你想要投資理財，自己得先有健全的財務基礎。免得你還沒賺到錢，就已經負債累累了！以下就是你做任何投資之前都應該考量的重點：

讓你無後顧之憂的投資理財

在你投資之前，你的月收入是唯一的金流來源。也就是說，如果不幸失業，你就沒有任何錢進口袋啦，搞不好會連房租都繳不出來！

所以建議，至少要預存3-6個月的薪水，這3-6個月的薪水就是你的緩衝區，一旦有個萬一也不至於兩手空空。

理財專欄作者 黃逸強

曉玲失業在家幾個月了，雖然是單身粉領，但休息久了還是感覺到經濟的壓力，尤其是年後幾張保單都要繳費，她才開始注意到自己怎麼有這麼多保單，當初很多都是人情保，說實在也不是很清楚買了些什麼，正好抽空來整理一下。

什麼是主約，什麼是附約

一般人會覺得保單厚厚一本，裡面都是條款一堆文字，看起來很生澀難懂，買了後就收到抽屜裡，下次有朋友介紹新商品時又被說服了，買了後又把保單收起來。很少有人會做一個清單，條列自己買了些什麼、保障多少和保費多少，也很少有盡責的業務員會幫客戶做這件事。

理財專欄作者 黃逸強

媒體報導承辦新戶役政系統的公司，將軟體程式外包給中國的網路公司，相關單位又開始踢皮球撇清責任。立委爆料轉包的不僅是戶政系統，還包括北市消防局、聯合醫院、捷運、國防、氣象、民航、水利等系統。

武力取台不如經濟統一

有人說「服貿協議」是現代版的木馬屠城記，我不懂政治也搞不清楚服貿的內容，只希望政府不要為了救現在的台灣，葬送了未來的台灣。雙邊貿易互惠很好，但是如果兩邊的經濟體差太多，我們怎麼承受得起他們的大軍壓境。

Yahoo理財專欄作者 黃逸強

狼打造了一個美麗的草原，把自己裝扮的和肥羊一樣，牠們很會吹噓說故事，讓羊群相信跟著牠們就會有好日子，有的羊聽說那裡的草更多更嫩更鮮美，受不住誘惑的就離開羊群前去，結果那些羊就再也沒有回來。

貪狼與貪婪

看了電影華爾街之狼感觸很深，不知道要從哪一個角度和讀者分享。在金融市場那麼多年，可以說看遍人生百態，片中的糜爛生活是有些誇張，但光怪陸離的金融商品和銷售手段卻真的就在我們身邊，很少有人能抗拒那種誘惑。

在物價一定漲的世代，理財是防止財富「不進反退」的一場戰鬥；然而，過度的冒險投資也會讓自己身陷財富倒退嚕的懊悔。

從學生開始理財到現在十餘年，之間走聽看過不少犯錯的經驗，發現其實有些錯誤是每個人都應該要避免，而且都是一開始就能防範的理財錯誤。

底下我將這些錯誤稍做整理列出來，希望能減少你我的理財犯錯機會
1. 有閒錢不提前還貸款，白繳利息

Yahoo理財專欄作者黃逸強

有一家彩券行員工，趁老闆不在時自行下注台彩「賓果賓果」比大小，未料短短兩小時下注六百九十二次，慘的是竟連一次都沒中，輸了八十六萬元；她說運氣不好，買大不開大、買小不開小，真的有這麼背的人嗎？

不是運氣不好，是不懂遊戲規則

彩券有很多種玩法，除了樂透、刮刮樂、還有賓果賓果，可以選號碼，也可以選大小。就是80個號碼球每次開20個號碼球，1到40為「小號區」、41到80為「大號區」，二個欄位只要二選一即可，看似很簡單，其實裡面暗藏玄機。