低利時代的雙贏投資
央行最近連續降息，跟利率息息相關的保單預定利率也將跟著調降，影響所及，就是保費又要調漲了，壽險業者表示，根據過去的經驗，保單預定利率如果下降1％，保費調漲的幅度約在5％~25％不等。一般來說，保費的調整對定期壽險影響較小，對於長年期的終身壽險影響最大。
也就是說，同樣20年期的終身壽險，如果是在6、7年前買的，保費比現在至少便宜一半，因此想要規劃就要趁早。另外要善用保額增加權，有些保險公司會提供已投保的客戶，在每屆滿三年或五年以及結婚、生子當年，都可依當初的契約條件增加自己的保障，當時利率高而且年輕保費低，在微利時代更要會精打細算，把錢花在刀口上。
對於經濟能力許可又保守的投資人而言，保險具有存款的功能，目前業界推出繳費期間保額以4％單利，20年繳費期滿後每年以6％複利的增額保單，而價值準備金（又稱解約金）亦逐年增值，相較於投資型保單的不確定性，增額保單的獲利穩定，在利率下跌時受到定存族的青睞。
若以40歲男性，每年存十二萬元，20年期的增額壽險與銀行平均利率2％之比較，在初期因為保險成本的關係價值準備金表現不如定存，但以長期來看，愈到後期則大幅超越銀行定存，初期具有保險的保障、後期有抗通膨的功能，是理財的另一個選擇。
一般人存錢都會有惰性，保險可以強迫儲蓄，增額壽險若從保險的角度看，保費太貴是它的缺點（一般壽險保額一百萬的保費約2~3萬元，而增額壽險卻要14萬元左右），而且中途解約可能會虧損。
但從存款的角度看，它可以鎖定利率的風險，繳費期滿後逐漸累積保單現金價值，需要用錢的時候可以像銀行的定存單一樣，用部份解約的方式提領，或在利率下跌時則用保單貸款的方式把錢拿出來用，適合做退休規劃，確保年老的時候有錢可以用，以前買保險是怕太早走，要給家人保障，現在卻怕萬一活太久怎麼辦，這種儲蓄型保險就可以解決這種問題。
金融風暴後大家都說錢放銀行最安全，或許錢放銀行有中央存保當靠山，但真正的風險在於利率的下跌，相對錢的價值變低了，G20高峰會議一致呼籲全球需進一步聯合降息來振興經濟，看來這一波的降息風還會持續。
定存族在做退休規劃要考慮利率的變動，在利率5％時，存1千萬一年就有50萬的利息可以安然退休，若利率跌到1％時，要有50萬的利息就必須要存5千萬，賺錢的速度趕不上降息的幅度，若是像日本一樣降到零利率，辛苦工作了一輩子要退休才發覺錢放錯了地方，到時只好延後退休或是降低生活品質，理財新觀念是存錢不一定要找銀行，把錢放在不一樣的地方就產生不一樣的效果。
專家強調投資理財要做好資產配置，保險是無風險的投資又有保障的功能，是低利時代的雙贏策略，但要依個人所需及財務能力做規劃。在不景氣的年代，也可以去考一張壽險執照，增加第二專長，除了佣金自己賺，還有基本知識可以幫家人及朋友規劃，兼差貼補家用。
預估年底的失業率將持續攀高，但由壽險公會的登錄人數可以看出愈來愈多人加入保險業，根據公會的統計在今年八月達到高峰，當月有6403人登錄，平均每天就有206人加入，是目前人力需求唯一成長的行業。
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