小資理財室

( 2009/08/24 Yahoo!奇摩理財特約作家 )

莫拉克颱風重創南台灣，過去一周媒體不斷的播放災區的新聞，多少村落被摧毀，多少家庭天人永隔，看著電視令人鼻酸。大哥不經意的說，好像受難的都是山地人，小外甥女天真的問，為什麼山地人要住山上呢？全家人聽了不禁啞然。

過去習慣稱呼山地人，現在已改稱原住民，不是他們要住山上，而是在平地生活不易，他們還是習慣用傳統的謀生方式，住在山上或開墾或狩獵。大家都知道原住民同胞身強體健、熱情樂觀又會唱歌，可是在社會的演進當中，他們變成了台灣的弱勢族群。

同樣的，在時代的變遷中，我們如果跟不上腳步，停留在舊思維，不懂得應變，慢慢地也會變成職場的弱勢族群。

台灣的地理位置處於地震帶及颱風區，經常會受到風災、震災的波及，但是根據保發中心的統計，以全台六、七百萬戶的住宅來看，去年投保火險附加颱風洪水險的比例，只有萬分之二而已，投保率偏低。

連被洪水衝垮的知本溫泉金帥飯店，只有保火險而沒有投保颱風洪水險，結果一毛理賠金都沒有。看著一生的打拼化為烏有，看著家人被埋在土石裡，災民只能無語問蒼天，莫拉克來襲，讓我們再一次見識到大自然的威力及生命的脆弱。

金融風暴後才剛喘息，又碰到土石流，面對人生的無常，很多人感嘆是命運的安排。或許很多天災人禍是避不了，但至少要知道風險管理，要做到未雨綢繆，凡事都要有最好的計劃，及最壞的打算。

有一句廣告詞是「不知道明天和意外那一個會先來到」，人終究會有走的一天，可是有多少人能坦然面對這個問題，而預做準備。連經營之神王永慶，這麼有智慧的人，都沒留下遺囑，造成子女爭產而反目。

就是因為不知道未來會發生什麼事情，才需要預防、規劃。人這一生，老病死、天災、意外，很多事是逃避不了的，不如就坦然面對。假設這次的災民都有保險，是不是能彌補一些，或將傷害、損失降低。

保險就是預防萬一，最擔心什麼事發生，就買什麼保障。事情如果沒發生，最好；如果發生了，因為已經有做好預防措施，也不是什麼意外了。

在部落格裡寫過很多投資理財的文章，非常明顯的是，只要標題是有關如何賺錢的文章，流覽人數都很高，可是標題是保險相關議題的，流覽人數就很低，很奇怪的現象。

是因為大家都有保險了，不需要再看了，還是根本排斥保險，而不喜歡看這類文章？保險商品日新月異，我們除了要隨著年齡、收入、家庭狀況調整保單，還要接收新資訊。但是一般人的心態，還是不太喜歡保險。

做股票的人，有的會用期貨避險；做期貨的人，有的用選擇權避險；資產部位大的人，會用分散投資來避險。但面對無價的生命，你會用什麼避險？萬一碰到人生的土石流，你留給家人的會是完善的防護罩、還是措手不及的茫然？

面對無情的風雨，遲鈍的政府，體認到一切都要靠自己，對災區的救援只是短暫的。等風歇了、雨停了，隨著時間流逝，不久後，媒體不再報導，那些村落將逐漸被人們淡忘，受災村民還是要自己面對問題。或許，等下一次選舉到來之時，才會有人上山下海來看他們。