小資理財室

Yahoo理財專欄作者 黃逸強

防疫期間大家悶壞了，看奧運比賽中華健兒表現亮眼，佳績頻傳令人振奮，郭董更霸氣的呼籲政府，金牌獎金應加碼到一億元來鼓勵選手，引起廣大迴響。所謂台上一分鐘台下十年功，四年一次的奧運是多少運動員的夢想，也是讓台灣被世界看見的絕佳機會，用運動做宣傳勝過金錢外交。

獎勵金如何領

依據我國運動員國光體育獎章，奧運金牌能獲得2000萬元獎金、銀牌700萬元和銅牌500萬元。獎助學金可一次領取，也可按月領取，第一名每月領12.5萬、第二名3.8萬、第三名2.4萬，大家在討論「一次領」和「按月領」哪個好。

有人說按月領比較划算，得金牌一年可領150萬元，換算成報酬率是7.5%，銀牌年領45.6萬元，報酬率6.5%，銅牌年領28.8萬，報酬率5.7%。從投資的角度看，這種屬於固定收益，是一般金融商品很難達到的。

若30歲得到獎牌，以現在國人的平均壽命80.9歲，可以領將近51年的終身俸，的確是很吸引人。但年紀輕輕就領終身俸，會不會習慣舒適圈而失去鬥志，再考慮到通貨膨脹，若干年後錢的購買力會縮水，也是會讓人擔心。

財不露白古有明訓

一次領到大筆獎金也有好處，可以買房置產、可以創業圓夢，會投資的人買到好股票的話，長期投資獲利可能翻好幾倍，但需要專業知識及承擔一些風險。

一次領有個最大的缺點就是錢財露白，家人親戚可能會來借錢，朋友會找你合夥投資做生意，當你有錢時這種看似好心的朋友特別多，這些錢最後多半是有去無回。之前跆拳道國手朱木炎銅牌獎金五百萬一次領，就碰到類似狀況，不會理財沒幾年錢就被掏空了。

另外一個覬覦者就是銀行，只要戶頭裡有個幾百萬就是理專的目標，三不五時會來關心，建議將存款轉出做投資。近年來利差縮小，銀行靠存放款業務很難賺錢，所以推廣財富管理。

對銀行來說要付存戶利息、還有員工薪水，如果能將客戶的存款轉出做投資，一方面不用再支付利息，還可以收取手續費給員工薪水和獎金，還能增加銀行獲利真是一舉數得，所以各銀行都在拼財富管理。至於投資會不會賺錢，那就只能聽天由命，很多人買了奇怪的商品，最後血本無歸鬧出不少糾紛。

定期定額效益驚人

獎金按月領好處多，會理財的人再去定期定額買基金，長期投資效益驚人。簡單舉例以台灣五十ETF來說，過去平均報酬皆超過10%。ETF跟著台股指數走，投資五十檔藍籌股基本上風險很低，再加上每月定期投資等於分批進場，定額投資高點買的單位數少、低點買的單位數多，長期投資的平均成本較低，相對獲利的機率就高。

以台灣五十過去的投資效益推算，每月投資十萬元，十年後可以增值到二千多萬元，二十年後可以增值到九千多萬元，投資三十年可以複利增值到三億元。

會不會理財真的差很多，如果幫初生的小娃投資，每月一萬元就好，等到他長大成人三十而立的時候，就有第一桶金三千萬。這不需要什麼專業或智慧，除了觀念正確只要有執行力，理財其實很簡單。