小資理財室

根據統計，今年有87%的企業主會發放年終獎金，今年年終平均發放1.34個月，比起前兩年微幅成長，再依照主計處最新統計，工業與服務業受僱員工平均薪資是4萬7377元，換算出國人年終獎金約為6萬3485元，也就是說，大多數國人的年終獎金都在10萬元以下。

但拿到年終獎金後，記得先理債再理財，因為金管會統計，國人包括現金卡和信用卡的卡債仍高達1387億元，也別忘記預留5月份報稅要繳的所得稅金，才是聰明的理財規劃。

年終獎金入袋，有什麼理財規劃？別急，要談理財，先談理債。根據金管會最新統計，國人的信用卡循環信用餘額1132億元，現金卡放款餘額255億元，合計高達1387億元。

卡債的利息最高可達15%，所以如果有卡債，就別談投資，先擺脫卡奴身份，再談理財，投資學第一課不是看獲利，而是看風險。

在投資學有個非常簡單的方法，基本上就是用100減去年齡，假設你現在是30歲，100減掉30，代表70%可以投資在風險較高的資產，這包括股票，跟股票連動性高的高收益債或新興市場債。

年紀越大，可承擔的投資風險越要降低，尤其專家預估，今年的市場很可能是微利高風險，特別要注意獲利後賣出，也就是停利的時機點。