小資理財室

全球高淨值大戶的財富累積，去年仍有相當不錯的成長，而在經歷近年幾波國內外金融市場動盪後，這群大戶的投資理財行為也漸趨成熟，講求風險控管與投資報酬並重，並且理財行為也更為國際化。此外，財富的傳承涉及的跨代理財、家庭理財，也更受客戶重視。

國際統計數據指出至2013止，全球高淨值客戶達到1,400萬人，合計掌握資產52.6兆美元，其中以北美獨占鰲頭、人數430萬領先各洲，亞洲排第二、僅略遜1萬人左右差距。尤其亞太區成長傲人，並且隨大陸市場和平崛起，中國高資產富豪對金融服務會有更多需求。

經過近年來國際金融環境的動盪後，現在的高淨值與富裕族群客戶，投資理財的態度也改變。理財都很國際化，以最頂端的高淨值客群來看，資產有六成放境外，其次的富裕客群也有近半在海外，而在境內商品配置上，高淨值客群理財行為資產配置放在存款比重只有兩成。

這些大戶投資理財愈趨成熟，風險、報酬並重，所以也更重視國際化理財，而且因為不少為中小企業主、年齡超過50歲，因此對於財富傳承、跨代理財與家庭理財需求，也不斷升高。

因為中國人講求財富代代相傳，國內高淨值客戶多胼手胝足打拚事業，擔心太早把財富給孩子，小孩會不成器，除了稅務考量外，實務上客戶多關注年老交棒過程中，將財富逐步移轉給下一代，且小孩最好別知道，這也是銀行要替客戶考慮的事。

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賺錢需要打拼，理財需要規劃，財富傳承需要智慧，可以使用的工具有基金、保險及信託，海外商品報酬高又可隱藏財富，有錢人才會押海外。