小資理財室

什麼時代呀！錢存在銀行利息低也就罷了，還要付錢給銀行，說是帳戶管理費。沒錯，目前有些銀行蘊釀將實施對存款餘額不到一萬元的活儲戶，每月收取八十五元到九十五元的帳戶管理費，這對小額存款戶而言真是情何以堪。

其實在國外，銀行收帳管費已行之多年，也不是什麼新鮮事，但是相對的它們所提供的服務也值得存戶付出一些費用。但是國內銀行並沒有提出什麼額外的服務，卻因為存放款利差低，經營困難就要向小存戶收錢，真是夠狡詐的，難怪引起媒體一陣撻伐。

雖然消息見報後銀行馬上出面澄清，但不可否認這是一個趨勢，將來一定會實施或變相收取。據X大銀行估計，若一家銀行有四、五百萬個客戶，存款不到一萬元的戶頭保守抓個二十分之一，一個月只要收十元，一年就有將近三千萬的收入，更何況要收八、九十元，銀行怎會不心動。

目前央行引導利率走低，就是希望能把錢逼出來去投資、去消費刺激景氣，但有些人就是很保守，或是退休人士，寧願把錢放銀行，利息再低也要存，至少保本，對於這些定存族要怎樣聰明存錢，有些小撇步可以建議：

一、分批存，將一筆金額拆成幾份，譬如有五十萬，就拆成十張五萬的定存單分批存，以防未來如果有急用就不必全部解約，讓定存也有流通性。

二、分期存，考慮資金的用途，可以小額分期存3個月、6個月、9個月定存，保持資金的機動性，以免解約時利息要被打折，划不來。

三、存長不存短：對於資金要妥善規劃，長期存款的利率比較高。目前利率走低的趨勢不變，選擇固定利率比較有利，若利走高則選機動利率。

四、尋找利率較高的銀行：若銀行有利率加碼的活動，只要沒有附帶條件買其他金融商品，都可以去轉個帳，賺它幾個月利息。對於資金部位很大的人，就要多跑幾家銀行分開存，因為銀行不歡迎大額資金，給的利率反而比較低。

五、買儲蓄險：定存最長只有三年，對於有閒置資金又保守的人，可以選擇利率較高的六年期儲蓄險，但中途解約會扣錢，所以要考慮清楚是長期的閒錢較妥。