小資理財室

( 2009/12/01 Yahoo! 奇摩理財特約作家 黃逸強 )

嘉玲從年初被公司裁員後，就只能找到一些臨時性的工作，收入很不穩定，為了銜接勞保年資，就去加入職業工會，雖然得繳會費，且保費自付額多了一點，但投保薪資每年可調高15％，退休時可以領比較多勞保年金，就把這個好康告訴她的姐妹淘，大家一起加入工會。

根據勞保局資料顯示，自去年金融海嘯以來我國失業率逐月攀高，現有將近七十萬人沒工作，但奇怪的是，投入職業工會的勞保人數卻暴增，是往年增幅的四倍，目前已達到約250萬人。

依現行規定，有工作的勞工要加入勞保，沒工作的要加入國保，但自從勞保年金制度推出後，會精打細算的人都知道，雖然兩者保費差不多，但退休後可領的老年年金卻差很多，不少家庭主婦或失業族都透過職業工會加入勞保。

國保的所得替代率只有1.3％，若以投保薪資17280元計算，年資30年，退休後每月可領國民年金6739元（17280元×30×1.3％＝6739元）。而勞保年金所得替代率是1.55％，在工會每年投保薪資可調高15％，若以最高薪資43900元計算，年資30年，勞保年金可領20413元（43900元×30×1.55％＝20413元），會算數的人都知道加入工會比較好。

小心退休美夢成空

勞保局表示，勞保是在職保險，必須是實際從事工作的人才能參加，要投保職業工會必須是無一定雇主、或自營工作者。若有掛名投保經查獲，將取消勞保資格，年資不算，已繳保費也不退還，還要補繳國民年金保費，已經領取的勞保給付也要依法追回。

目前勞保局礙於人力不足，把審核責任丟給工會，但工會是營利單位，豈會把進門生意往外推。

台灣的職業工會可謂五花八門什麼都有，政府對工會管理不嚴，工會也便宜行事，來者不拒地廣收會員，等到退休要申請年金時提不出相關證明，被勞保局退件，所繳保費不但泡湯，年資也沒了。加入工會都是屬於弱勢族群，這些人退休成問題，難道工會沒有責任？勞保局沒有責任嗎？

正確的投保觀念

一、有固定聘雇關係的勞工，必須加入該公司勞保，無一定雇主、或自營工作者加入職業工會勞保。
二、要投保符合個人工作技能及收入來源相關的工會，例如從事餐飲業不要加入美容工會，做水電的也不要加入計程車工會。
三、要有收入證明，並且保存好，做為查核時的工作證明。
四、若兼差幾份工作，要以危險性較高的工作加入相關工會，以利職災申請理賠。
五、要查核所投保工會的評價及安全性，有的工會只拿錢不上繳。

加入工會的好處已廣為人知，但這個漏洞也太過明顯，如果一個上班族，在公司的投保薪資才30000元。而一個家庭主婦加入工會，每年可調高薪資15％，最高到43900元，將來勞保年金領比較多，天底下會有這樣的好事，豈不怪哉！

如果連自己都覺得奇怪，勞保局怎會坐視不管。看到這次檢調在辦「假球案」，不禁令人心寒，明明早就掌握證據，但就是不辦，等案子養大了再收網，害了更多球員涉案。如果勞保局也等到若干年後，工會勞保人數養多了，再大刀一砍開始嚴辦，到時受傷的是誰？

政府未盡宣導之責，大家只看到利益沒想到風險，以現在的電腦科技要查太簡單了，只要和國稅局連線，比對報稅金額及單位就可以篩掉一大部份。或針對高齡投保、中斷多年再加保、投保人數異常增加的工會進行稽核，並不會很困難，要加入工會勞保的人可要想清楚。