小資理財室

整個辦公室瀰漫著詭異的氣氛，每個人都在偷偷打聽彼此加薪的幅度，儘管公司明訂不准討論此事，仍舊擋不住愛八卦的人到處詢問。小萍聽了很刺耳，因為她今年不但沒有加薪，年底工作還特別多，但也只能認份地埋頭苦做。

根據104人力銀行的調查，今年有六成的企業會加薪，平均加薪3.38％，以金融服務業加薪最多，幅度達5.72％。但也有逾七成的上班族預期自己不會調薪，顯然對公司不太有信心，認為公司營運仍處於低潮，現在能保有一份工作就好。

像小萍這樣的人還真不少，對於加薪從來不奢望，薪水不一定要高，要能領的久比較重要，平常省一點、存一點，做點小投資，靠基金幫自己加薪還實際一點。小夫妻倆每個月投資一萬元買基金，擬訂第一階段的目標，預期六年滾到一百萬，賺到人生第一桶金，心裡就踏實了。

這不是夢想，而是實際可行。每個月投資一萬元，六年總共投資七十二萬元，要滾到一百萬，透過有策略的、積極性的投資計劃，的確有可能辦到。

積極的投資策略

富爸爸、窮爸爸》的作者羅伯特清崎在書中提到，當收入增加，大多數人就會增加支出，隨著工作升遷、加薪，會再增加消費。收支同步成長，永遠是收入與支出打平，好像不斷踩著轉輪的老鼠，不管再怎麼拼命的踩，還是在籠子裡。要如何避開上述的人性弱點？不妨透過以下策略來進行理財投資。

一、基金配置要找相關係數不同的市場分散風險，現在全球市場連動，幾乎是美股跌、歐股也跌、亞股也跑不了，買三個市場的基金等於買一個基金，風險是相同的。因此要組合不同種類、不同商品、不同幣別的基金來分散風險。

二、要買波動大的市場，因為金字塔投資方式就是下跌時愈買愈多，上漲時愈買愈少，定期定額本身就有這種機制。波動大的市場，基金平均成本較低，當市場反彈時，提高獲利機率。

三、當市場下跌時不但不要驚慌，反而要勇於加碼，淨值的負值只是一個過程，微笑曲線熬到後來一定賺。獲利到某個程度要出場，或加碼到下跌的基金，金融市場其實是有周期性的波動循環，如果獲利不出又會跌下來，還要再等下一波的高峰。

四、不要中斷投資計劃，投資的不敗法則就是資產配置與時間，二者缺一不可。好的資產配置可以睡得很安穩，讓時間累積財富，再好的投資計劃半途而廢可能還會導致虧損，大部分的投資人都是敗在這裡。

五、定期與理專或理財顧問討論，調整投資方向，理專有義務協助規劃，售後服務是從成交後才正開始，很多業務員勤於拜訪客戶，但成交後就不見人影，因此慎選理財顧問也很重要。

投資要靠紀律，理財是要靠EQ，詩人說時間在指縫中溜走，其實財富也會不經意的從指縫中溜走。有些人心情不好時，就會上街血拼來犒賞自己，有些人加了薪、領了年終就瘋狂採購，手一鬆、錢也就沒了。

特別是歷經金融風暴的大跌和大漲後，是檢視基金最好的時候，有的基金已漲回起跌點，甚至獲利打敗大盤，有的卻還在虧損。同樣類型的基金比較以後，優劣立判，強的基金就留着，弱的就換掉，讓資金做最有效的配置。