小資理財室

為抗議房價居高不下，睽違二十年的無殼蝸牛聯盟要再度走上街頭。記得當時是因為新台幣大幅升值，導致熱錢效應，推高台股衝到萬點，同時也炒高了房價，才有夜宿忠孝東路的壯舉。

四萬人躺在台北東區的精華地段，看著滿天星斗的那一瞬間好不快哉。隨著經濟起伏景氣循環，二十年過去了，如果有人到現在還是無殼蝸牛，到底是房價的問題還是自己的問題？

別讓高房價成為無殼的藉口

若以七十九年股市從萬點崩盤，到現在有些股票可能還在套牢，房地產買在最高點的人，到現在應該都已經解套了。若以這二十年房價的漲幅，扣除消費者物價指數（CPI）年增率的話，除都會區外，整體平均漲幅甚微。

如果在二十年前參加抗議活動後，回家痛定思痛每月存下五千元投資，假設年報酬率10％的話，二十年的時間也可以累積到近四百萬，怎麼會買不起房子？別讓高房價變成無殼蝸牛的藉口。

買不起房子不是高房價的問題，而是沒有好的理財習慣，政大 周行一 教授直接點出這個關鍵。年輕人熱中投資，卻忽略了二個最重要的理財觀念，就是「努力工作，省錢存錢」，有工作才有收入，最重要的是把錢存下來，之後再來談投資買房子。

經常在超商看到上班族排隊買咖啡，記得在兒童理財營的時候，第一課就是教小朋友分辨「想要」與「需要」。現在拿一杯咖啡進公司好像已經不是想要或需要，而是一種時尚，一種流行。

現代人買個名牌包是犒賞，出國旅遊算慰勞，換個手機趕時髦，人生苦短不要對自己太刻薄，做個逍遙的無殼蝸牛，大不了二十年後再上街頭抗議房價太高。

想豪宅不如買好宅

市場要有區隔，全球化以後，台北市要像紐約、倫敦、東京一樣，成為國際性的大都市，房價高不高由市場決定。抗議高房價就好像到五星級餐廳嗆聲說你們牛排太貴，害我吃不起，這不是很奇怪嗎？又不是沒有其他的選擇。

根據「住展」雜誌統計的購屋年數（房價÷夫妻平均年收入），買台北市大安區的新屋要46年不吃不喝才買得起。這只是一個統計數據，反過來想，為什麼要餓肚子住大安區、信義區？

當台北市豪宅開價 一坪150萬的時後，鄰近的台北縣還是有 一坪15萬的公寓，移民台北縣是很正常的，為什麼要在台北市做無殼蝸牛，而不到台北縣找一個窩？

不妨換個角度思考所謂的「三宅一生」計劃。

第一次購屋以郊區小房上手，等賺了錢再換到市區，退休後再搬到適合養老的地方居住。與其上街頭不如擬定一套購屋計劃，只要下定決心開始存錢投資，三五年後頭期款就有了。

房價反應市場供需，縱有人為炒作，漲多自然會拉回，讓買得起的人去買，賺錢套牢都是他們的事，政府其實不必介入。就像股票市場一樣，愈打壓愈漲，愈護盤愈跌，何不讓它回歸市場機制就好。

雖然「捷運過一站、房價省一半」是廣告詞，但只要政府做好交通等公共建設，捷運過一站和過五站的區域生活機能是一樣的話，其實是沒有遠與近的差別。尤其台灣超商林立，只要人多的地方就有夜市，醫院學校都很普及，蝸牛要找個殼其實並不難，重點是你有沒有下定決心。