小資理財室

(  Yahoo!奇摩理財特約作家 黃逸強 )

日本發生世紀大地震，引發的海嘯、火災甚至幅射層的影響超乎我們一般想像，怵目驚心的畫面不斷重播，車落海、船上岸、房子被水帶著跑，整座城市成為火海，民眾的生命財產一夕間化為烏有，再一次見識到大自然的威力。

生命無價亦有價

華爾街日報引述災難風險建模公司AIR的報導，日本直接受地震影響的區域，投保物業總價值約3000億美元，分析師預估這次的保險理賠金可能介於100億到250億美元，創下保險理賠金的天價。

因處於地震帶的關係日本防災應變力強，一般民眾的保險觀念也強。反觀我們，資料顯示台灣民眾平均從保險公司獲得的死亡理賠，金額只有55萬元，大家偏愛投資型及儲蓄型商品，反而將最重要的風險規劃給忽略了，真令人擔心。

是我們不重視還是不懂，還是保險從業人員不盡職，只做利潤高的商品。常說要珍惜生命，因為生命無價，但是直到生命終止的那一刻才知道，其實是有價的，有的人命不值錢兩手空空的走，有的人一走反而身價暴漲百萬千萬，差別到底在那裡？

一天十元擁有千萬身價

老王買了某家保險公司300萬的意外險，保費一天不到十元，一次搭乘國光號，突遭颱風吹襲發生翻覆，經送醫急救後在加護病房住了十天仍宣告不治，總共花了十萬元醫療費用，他可以得到多少的理賠金，我們來幫他算一下？

意外傷害保險保障內容

首先意外身故就有300萬，再加上搭乘大眾運輸工具再加600萬，因颱風造成事故再加600萬，醫療費10萬加上傷害緊急救護費用2500及住院慰問金5000元，這次老王發生意外往生，總共可以申請到15,107,500元的保險理賠。因為老王當初是年繳保費，所以未到期的保費還可以退還，老王一輩子都沒想到他會有千萬身價。

沒有人會希望發生意外，也無法預知什麼時候會發生意外，如果每天只要花一個十元硬幣，也不過就是少抽二根煙或少講幾句電話，就可以給家人一個保障，那實在也找不到任何理由可以拒絕意外險。

責怪別人，自己又做了多少？

台中的夜店大火、九二一大地震、還有過去颱風帶來的土石流，都曾造成生命財產莫大的損失，都有聽到責怪政府的聲音，碰到天災人禍或許政府有該負的責任，但自己又做了多少防護措施。

不要管政府有沒有完整的防災救災計劃，自己的生命財產，自己的家園要先照顧好。這次日本受到的重創讓我們意識到，再多的準備、再多的預防，也無法阻擋意外的發生，更無法彌補災難所造成的損失。

投資理財最重要的就是規避風險，如果不能確保生命財產的安全，創造再多的財富又有何意義。討厭保險、排斥保險都是藉口，其實是逃避、不想面對，還有就是有人很忌諱，認為不買沒事一買就會出事，根本不想談這個話題，等到事情發生了才懊悔。

在看日本災情的同時不妨思考一下，如果生命在下一秒結束，你會留下什麼？是留給家人足夠的保障還是丟下一堆問題！順便拿計算機算一下，你的身價值多少？