小資理財室

( Yahoo!奇摩理財特約作家 黃逸強 )

上周連續二天新聞報導安養院的問題，簡直駭人聽聞，一家給老人吃過期的食品，另一家有植物人被老鼠咬掉耳朵。我在想當事人有知覺嗎？還有他們的家屬知道了會有何感想。

將來會是誰伴你終老

在住家附近有個小公園，天氣好的時候都會看到一些老人在運動或聊天，有幾個行動不便的老先生坐輪椅，負責照顧他們的不是配偶，也不是兒女，都是外籍幫傭瑪麗亞，這表示他們還有點錢可以請看護。

退休要多少錢才夠，有人說勞保年金加勞退基金就夠了，真的是這樣嗎？就算不考慮未來的通貨膨脹讓錢貶值，那些錢剛好請看護或付給安養院，那其他的生活費和醫藥費怎麼辦。

德盛安聯針對美國銀髮族做退休儲蓄調查，顯示最受歡迎的投資選項是將資本存起來，靠利息與紅利過日子。他們最怕的是無法預知的開銷（醫藥費）、金融風暴和通貨膨脹，存本取息是最好的退休計劃。

不等、不省、不管新主張

生命是一盞油燈，每個人的一生有多少油是註定的，年輕的時候揮霍消耗的多，就愈早油燈枯竭，年輕時生活規率就活的久。財富不也一樣，年輕時用的多老了沒得用，年輕時省著用老了就有錢用。

現在年輕人流行新的三不政策，就是活在當下想做什麼就去做不要等，反正薪水沒多少錢也省不了，就今朝有酒今朝醉，未來的事誰知道明天過後會變成什麼樣，所以也不管那麼多，簡單的說就是即時行樂主義。

自己的人生自己負責，現在當然可以這麼做，以後的事再說。台灣的老人福利做的還不錯，根據內政部統計至去年底止，我國老人長期照顧及安養機構計有1067所，可供進住人數5萬6256人，實際進住人數4萬1929人，使用率為74％，接受政府補助的人數逐年成長，三不族群將來可能要及早申請去搶個位置。

時間的複利勝過短線的暴利

一位30歲的上班族說他一個月只能存三千塊，我說恭喜你幫自己存了三千萬，他糾正我說是三千塊，我說對啊，只要你持續每個月投資三千塊在報酬率15%的商品，63歲就可以擁有三千萬。

經常看到雜誌或電視報導投資成功的案例，某人從負債千萬到獲利上億，某人經過破產後又鹹魚翻生，每個人都研究出一套獨門絕學，讓投資人誤以為自己也可以如法炮製，但畢竟那只是鳳毛麟角，有多少人在股海陣亡卻沒被報導出來。

最近股市下跌外資大賣融資反而增加，散戶永遠和法人做相反，現在應該是基金定期定額進場的時機。一般在銀行或證券公司買基金3000元只能買一檔基金，但是如果利用投資型保單可以做3到4檔基金組合，選擇新興市場搭配商品基金，可以兼顧保障與投資。

去年颱風有安養院老人被泡在水裡差點滅頂，或許是我比較敏感退休的問題，不時注意到老人被棄養或安養院管理不當的新聞。年輕人真的只要強迫自己每天存下十元，從最簡單的開始做，將來退休就不會有問題。