小資理財室

( 2012/10/02 Yahoo!奇摩理財特約作家 黃逸強 )

一夥人去長庚養生文化村參觀，設備真的很不錯，俯瞰十七公頃的後花園，兼顧保健、醫療、養生、休閒及娛樂，為銀髮族體貼設想的全方位照護服務。創辦人王永慶的期許是住戶不但能貢獻其寶貴的人生智慧，還可以有豐富的精神生活，入住費用還不算貴，是一個不錯的退休選項。

當一個死要錢媽媽

同行的年齡大約在四、五十歲左右，結束行程後就聊到個人的退休計劃，一般到這個年紀多少都有存一點，再加上勞保和勞退大概退休都沒問題，但是看到現今的環境，反倒是為孩子擔心將來怎麼辦。

在記憶中從有工作開始，薪水袋都是交給家裡，自己留一點零用錢，現在好像反過來了，年輕人薪水自己用，有給父母家用錢真的要偷笑，不給是很正常。以前曾經寫過一篇文章，建議做父母的一定要跟孩子拿錢，一是讓他們有責任感，固定給家用，二是幫他們存錢。

網路上有篇日本導演北野武的故事，他有個死要錢媽媽，只要沒寄錢回去就會被罵，而且他愈有名收入愈高她就要更多。後來媽媽去逝留給他一本存摺，原來是怕他亂花錢，才不斷向他要錢，但是一毛錢都沒有用，只是幫他把錢存起來。

2.2萬和1.5兆的距離

過去可以這麼做，現在可不行了，台灣經濟艱困，最近的新聞都是年輕人的就業問題、薪資問題、物價上漲問題，未來退休更是問題，現在都快過不下去，怎麼可能還向他們要錢。

主計總處公布今年1到7月受僱員工薪資調查，員工每月固定領取的經常性薪資，若再計入物價上漲因素，倒退嚕與15年前相若。物價漲翻天，上班族實質收入下跌，基本工資又不漲，能有22K的薪水就不錯了。

而國內受到消費、投資低迷的影響，今年的超額儲蓄上升到將近1.5兆元，創下歷年新高，這已是連續4年逾兆元大關，顯示閒置資金居高不下的結構性問題。這是一個矛盾的現象，有人窮到日子過不下去，有人錢多到不知如何是好。

幫孩子存錢做退休計劃

所以我現在要修正一下看法，不能向孩子要錢，但是還是要幫他們存錢。過去的觀念是孩子養到大就不用再操心了，現在則建議父母如果還有能力的話，幫孩子存一點錢做退休規劃，因為他們現在面臨的是前所未見，也不知如何因應的未來。

不是他們不夠努力，而是生不逢時，歐債問題的陰霾讓全球經濟緊縮、投資消費卻步，台灣目前的政策又過度傾中，中國市場是我們的機會但也是危機，仰人鼻息最後可能任人宰割，有人想搏歷史定位，我們就要忍受調整期的陣痛。

如果幫孩子做退休計劃，每年存十萬元，銀行利息低、股票基金又有風險，就放到十年期的保單，到六十五歲退休時就有一筆錢。如下表。

某保險公司的十年期保單

行政院長陳冲敲定基本工資調整案，明年起須連續兩季GDP超過3％，或連續兩月失業率低於4％，月薪才能微調267元。讓我們一起努力拼經濟吧，為基本工資略盡棉薄之力，讓生活在底層的勞工每天多個茶葉蛋。