( 2012/09/18 Yahoo!奇摩理財特約作家
黃逸強 )
基隆市廟口商圈攤販驚爆倒會三千萬元,那家店我回基隆時還去吃過,在愛四路彰化銀行騎樓的鍋燒麵,老闆娘擔任會首起互助會超過20年,日前改名、離婚、賣房子,可能是有計劃的倒會,警方正全力偵辦中。
標會是阿媽的理財方式
記憶中標會是屬於老一輩家庭主婦的理財方式,平常從柴米油鹽的家用裡藏了一點私房錢,跟街坊鄰居的互助會,一方面可以存錢,萬一有急用也可以標下來,在民風純樸的那個時代是不錯的理財方式。朋友的媽媽很厲害,就是做會頭,手上同時養好幾個會,然後運用資金買房賣房賺了不少錢。
什麼是互助會呢?可能年輕人都不太清楚,顧名思義就是在金錢上互相幫助的組織。發起互助會的人稱為會頭,邀集其他人加入互助會,會頭的權利是免利息,但義務是承擔會員的信用風險。
舉例說明:春嬌起了一個會,找了十二個朋友加入,會錢一萬元,每月標會一次,標金最少一千元起標,第一會春嬌就收到十二萬,下個月有人需要用錢就競標,金額高的得標。假設志明以一千五百元得標,會頭負責向其他十一人收會錢,連自己共十二萬交給志明,以後志明就要繳一萬一千五百元的會錢,那一千五百元就是利息支出。
死會是信用貸款,活會是零存整付
志明以後不能再標了所以是死會,拿了十二萬每個月要連本帶利償還,其實很像信用貸款,違約的風險就落在春嬌頭上。春嬌拿了首會錢十二萬可以運用,每月只要付一萬元的會錢都不要多付利息,因為是召集人所以要承擔會員違約的風險。
假設阿珠不缺錢都沒有出標,每個月付會錢,一直等到末會可以拿到一整筆錢,就像銀行的零存整付,可以連本帶利拿回來。這種需要用錢的人付利息,不缺錢的人賺利息的民間互助會,遊戲規則還滿合理的,真是佩服中國人的智慧。
跟這種會也並非沒有風險,如果其中一個人標到會拿了錢落跑,會頭就要自己扛起來幫他付會錢來維繫這個會,若是被惡搞幾個人都標走但不付會錢,這個會就倒了。更有甚者是會頭自己標了前幾會然後捲款潛逃,無辜的會員可就血本無歸了。
跟會不怕倒,銀行給你靠
互助會其實是一個不錯的理財工具,只要會頭正派而且實力雄厚,會員跑了他可以一肩扛起,讓末會的人都可以拿到會錢,如果保證不倒相信就有人敢跟會了。於是腦筋動得快的銀行就挺身而出當會頭,用它的招牌和信用擔保,再透過網路自由競標,在銀行架設的平台上,大家可以自己組會或標會,在不景氣的現在也開始流行起來。
當然加入前一定先要經過銀行的徵信,因為得標就等於是信用貸款,銀行有相關的審核標準,有信用瑕疵的人是不能參加的。合格的人就可以在銀行的電腦標會網路平台上找合適的會,或乾脆自己起一個會,銀行既然掛保證當然也想賺錢,所以它會收1.5%到2.5%的手續費。
參加網路標會要注意的是,在前期標到會是付利息,在後期標到會是賺利息。如果你不缺錢想最後拿末會是要賺利息的人,萬一前期都沒人下標由電腦抽籤決定,可能被抽中就變成是付利息,這筆意外之財要放那裡才能賺到手續費和利息,又是一個問題。